□记者 李忠献
“近三年来，中国银行业面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力，并且这种压力短期内难以扭转，需要银行业做好长期艰苦作战的思想准备，苦练内功，迎接漫长严冬的考验。”国有重点金融机构监事会主席于学军7月7日在“2016中国银行业发展论坛”上表示。
“在2012年之后，中国经济增速出现明显下滑，2014年降到7.4%，去年是6.9%，今年预计会进一步下滑。银行的不良贷款在此期间开始大量地爆发，并且这个压力持续加大。银行的不良贷款的爆发实际上最早就是在2012年开始，首先在江浙沪东部沿海地区反映出来。近3年不断地向中西部蔓延，从全国来看，不良贷款的反弹正是从2014年开始，反弹包括，不良额和不良率双升，一直延续到今年。到今年5月末的最新统计，全国银行业金融机构不良贷款余额已经大大超过两万亿元，不良率突破2%，达到2.15%；分别比年初新增了2800多亿元，提高了0.16个百分点。”于学军指出，当前，中国银行业面临着转型与突破的巨大压力。
银行业困难的经营环境，除了经济增长下行压力带来的影响之外，其实还有很多原因，于学军列举了三个重点：
第一，利率经过几次下调之后，现在基本上处于一个历史的最低水平。重返利率市场化的改革去年已经推出，至此银行利差持续收窄，利率处在低位，甚至有可能进一步下调，它还会延续一个较长时期。所以这使银行的利差经营环境会持续地受到冲压。
第二，货币过快扩张，使银行业资产负债表快速膨胀，这不仅体现在银行贷款的增加上。去年银行贷款增加了11万多亿，这个数量很大，而且反映类信贷业务的过快增长上，现在类信贷业务就是一些非信贷类的企业资产类的业务，包括表外业务，这个增长得更快。这就造成银行业业务复杂化、管理难度明显加大，同时，金融市场扩大、膨胀、复杂化，这使得银行的流动性风险和市场风险的管理更加复杂、更加困难。
第三，互联网金融快速发展，对传统银行业形成明显的冲击和挤压，这个包括心理上的压力。互联网金融对银行的冲击会越来越明显。大家也在讨论这个问题，它的冲击就像电商的发展对传统商场的冲击一样。
在这种压力下，银行业经营愈加困难，转型与突破自然面临严峻考验，但不寻求转型与突破，或者转型与突破跟不上时代发展的步伐，银行的经营必将困难重重，面临一个两难的选择。
银行业该怎么办？于学军提出提出了三点意见：
第一，清醒认识现阶段中国经济发展的特征、趋势，准确分析形势，把握商机，有效控制风险。中国现在面临货币过快扩张，银行这两年将大量的信贷资金投放到政府平台，未来一段时间银行不良率有可能出现微降的局面，因为贷款投放的规模很大。但是不良的风险仍然会持续上升，因们前些年放的贷款，尤其实体经济的贷款，它的不良还会呈一个上升的态势，这就需要银行业谨防资产泡沫引发的一系列问题，尤其是地方政府负债的风险，以及在这种情况下通货膨胀卷土重来形成的影响，这是第一点。
第二，主动适应把握发展潮流，尤其是移动互联网时代的特点、趋势，早进入早开发、早应对，抢占时代发展的制高点，掌握主动权。
第三，科技开发和全面风险管理必须及时跟上，以有效应对日益复杂的内部管理和外部环境。日益复杂的经济环境和金融市场环境，昨天银监会发布了关于银行业全面风险管理的指引，所谓全面风险管理，就是要覆盖银行业所有的风险，采取审慎理念和冲破原则，将所有的风险不仅覆盖，而且要提出拨备，防止有偿风险，把各项事情工作做在前面、做好。