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名家看市:九大财富“杀手”

发布时间:2019-04-22 09:27:35    作者:    来源:中国保险报网

□郝联峰

不少投资者都过着拮据的生活,靠死工资怎能不拮据?要想致富保富,必须投资,然而,很多人要么是不投资,要么是乱投资,最终都栽在财富杀手上。

第一大杀手:储蓄。不少投资者喜欢存钱防老,殊不知储蓄是最大的财富杀手,任你有多少钱,放在储蓄存款账户上,温水煮青蛙,50年后都缩得只有原值的零头的零头。如果你的资产不能跟随名义GDP增长,你的财富便在缩水,你的财富在社会财富中的占比越来越小。假定你50年前的1969年4月17日在银行存了1万元,到2019年4月17日本息之和是98447元,同期社会财富增加了520.35倍,你的财富在社会财富中的占比缩小了98.11%,相当于你的1万元实际上缩水到189元。要想财富不缩水,当年的一万元要变成现在的520.35万元。2019年3月,中国储蓄存款有77.36万亿元,平均收益率只有1.5%左右,储户一年隐性财富缩水达6万多亿元。

第二大杀手:其他固收产品。2019年3月,中国债券市场总市值88.78万亿元,银行理财22万亿元,货币基金8.2万亿元,债券基金2.6万亿元,险企债权计划2.3万亿元,固定收益类信托产品约18万亿元,固定收益类私募基金约2万亿元,这些固收产品加权平均收益率约为5.5%,持有人一年隐性财富缩水达6万亿元。固收产品收益率低于名义GDP增长率则为隐性贬值,高于名义GDP增长率基本上都是庞氏骗局。

第三大杀手:民间放贷。一些人有钱,存银行吧,明着贬值,心有不甘,于是乎就参与各种形式的民间放贷,如将钱借给亲朋收息,借给小贷公司,借给各种名目的项目,参与P2P、众筹等等,目的是高利,渠道是投给没有金融业务许可证的机构或个人,结局总体上很惨,很多人血本无归。百分之二三十的利率,想都不用想,没有什么实业能承受这样的高利,基本都是高非庞(高利贷、非法集资、庞氏骗局)。预计老百姓每年在高非庞上的损失以万亿元计。

第四大杀手:金融衍生品。长期来看,中国股票市场上赚钱的人约占10%,期货市场上赚钱的人约占0.5%,期权市场上赚钱的人约占0.05%。如果你不是专业人士,或没有稳赚的把握,最好控制在金融衍生品市场上的赌注。

第五大杀手:博彩。彩票平均返还率在60%左右(乐透型为50%,即开型为65%,竞猜型为65%),即彩民作为一个整体,投入100元,最终中奖返还60元,另外40元作为公益金和发行费用被拿走了。所以,投得越多,亏得越多。一个有意思的现象是,一般买彩票的都是穷人,结果是越买越穷。2018年中国彩票销售5114.72亿元,彩民财富损失约2000亿元。赌博在中国是非法的,但赌博市场可能比彩票市场更大,仅澳门特别行政区2018年博彩收入就达3028.46亿元,预计中国一年赌博收入上万亿元,中国博彩导致的彩民和赌徒财富缩水以万亿计。

第六大杀手:普通收藏品。只有顶级收藏品才有投资价值,普通收藏品没有投资价值。

第七大杀手:大宗商品。大宗品商包括能源、金属、农产品,这三类都没有长期投资价值。CRB指数1947年1月28日创立,至2019年4月16日年化收益率为1.80%,跑输通胀。让中国大妈趋之若鹜的黄金,1800年18.99美元/盎斯,2019年4月16日1276.10美元/盎斯,价格年均上涨1.94%,还不如货币基金或存款。

第八大杀手:数字货币。非政府发行的数字货币毫无价值,其本质就是庞氏骗局。预计2018年全球数字货币销售2300亿元,这2300亿元在玩击鼓传花的游戏。

第九大杀手:疾病。疾病是财富的冷酷杀手,如果为了赚钱丢了健康,最后钱也没了。

(作者系中华联合保险集团股份有限公司研究所所长)