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《中产家庭资产配置白皮书》出炉

兼顾专业化与个性化

发布时间:2021-07-15 09:31:10    作者:    来源:中国银行保险报网

□本报记者 樊融杰

随着我国经济发展,中产阶级正迅速崛起。近日,普益标准和普益集团联合发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》(以下简称《白皮书》)。《白皮书》揭示了当前国内中产家庭在资产配置理念、结构等方面存在的问题,并指出中产家庭可委托专业机构,合理设计专业化与个性化的资产配置方案,更好地满足自身需求。

劳务收入为主要收入来源

据悉,此次《白皮书》借助对覆盖全国共21个省市区的中产家庭样本的抽样调研,勾勒我国中产家庭的特征和财富画像。

《白皮书》显示,目前我国中产家庭呈年轻态,学历水平较高,生育水平较低,劳务工资为主要收入来源,收入与年龄、学历具有一定正相关性。

本次研究发现,中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间,其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成,总体平均年龄37岁。中产家庭本科学历占比近半,硕士研究生及以上学历占比达32.11%。有过半数的中产家庭育有1孩,仅有两成家庭育有2孩,年轻中产家庭生育率更低,26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。中产家庭整体重视子女教育,约四成家庭的年子女教育支出占家庭年收入的5%-15%。

《白皮书》显示,近八成中产家庭主要收入来源是劳务工资报酬,家庭收入多集中于50万元及以下,平均年收入为56.04万元,年龄越高、学历水平越高,高收入段家庭占比越高。

养老、医疗规划不足

《白皮书》指出,中产家庭资产配置普遍存在财务压力大、理财知识匮乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题。而子女教育、养老、还贷已成为压在中产家庭身上的三座大山,房贷更是中产家庭最大的负债压力来源。

与此同时,《白皮书》显示,中产家对家庭收支预期较为谨慎悲观,迫切需要优化资产配置来缓解家庭经济压力。但当前各类传统稳健型理财产品收益持续下滑,个人理财能力的不足导致了中产家庭资产配置难度的增加。

此外,当前中产家庭的资产配置还存在以下问题。一是配置理念不成熟,仍有“刚兑”期待,约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失,近一半家庭担忧净值化资管产品的运作。二是财富保障水平低,长期项目支出配置规划不足,不到三成的中产家庭对财富保障及家庭风险管理有比较高的了解,26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划。三是配置结构不合理,住房资产占比较高,平均占比达52.33%,金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高,金融资产配置结构有待优化。

《白皮书》还显示,中产家庭在养老、医疗规划不足,过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成,家庭全员保险配置率不高,主要以重疾险、医疗险、意外险为主,保单量并不高,但提高支出比例意愿明显。

树立多元化资产配置理念

对于中产家庭在资产配置存在的问题,《白皮书》给出了包括进行多元化资产配置等方面的建议。

《白皮书》建议中产家庭:一是要立足家庭生命周期,从家庭所处阶段的需求出发,确立合理的家庭财富配置目标,以确保家庭的发展能有序实现,同时强化风险意识,将风险管理作为中产家庭资产配置的重要目标。二是要把握宏观政策趋势,尤其是要深刻认识到在“房住不炒”的政策背景下,房地产资产配置价值有所下降,应树立资产配置理念,进行多元化资产配置。三是要确立整体配置逻辑,通过分散投资,优化金融资产配置结构,实现安全性、流动性与收益性三大目标统一,组合产品或成最佳选择。四是要选择科学配置方式,金融资产配置是专业性相对较强的领域,中产家庭可委托专业机构,合理设计专业化与个性化的资产配置方案,更好地满足自身资产配置需求。


《中产家庭资产配置白皮书》出炉

兼顾专业化与个性化

来源:中国银行保险报网  时间:2021-07-15

□本报记者 樊融杰

随着我国经济发展,中产阶级正迅速崛起。近日,普益标准和普益集团联合发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》(以下简称《白皮书》)。《白皮书》揭示了当前国内中产家庭在资产配置理念、结构等方面存在的问题,并指出中产家庭可委托专业机构,合理设计专业化与个性化的资产配置方案,更好地满足自身需求。

劳务收入为主要收入来源

据悉,此次《白皮书》借助对覆盖全国共21个省市区的中产家庭样本的抽样调研,勾勒我国中产家庭的特征和财富画像。

《白皮书》显示,目前我国中产家庭呈年轻态,学历水平较高,生育水平较低,劳务工资为主要收入来源,收入与年龄、学历具有一定正相关性。

本次研究发现,中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间,其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成,总体平均年龄37岁。中产家庭本科学历占比近半,硕士研究生及以上学历占比达32.11%。有过半数的中产家庭育有1孩,仅有两成家庭育有2孩,年轻中产家庭生育率更低,26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。中产家庭整体重视子女教育,约四成家庭的年子女教育支出占家庭年收入的5%-15%。

《白皮书》显示,近八成中产家庭主要收入来源是劳务工资报酬,家庭收入多集中于50万元及以下,平均年收入为56.04万元,年龄越高、学历水平越高,高收入段家庭占比越高。

养老、医疗规划不足

《白皮书》指出,中产家庭资产配置普遍存在财务压力大、理财知识匮乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题。而子女教育、养老、还贷已成为压在中产家庭身上的三座大山,房贷更是中产家庭最大的负债压力来源。

与此同时,《白皮书》显示,中产家对家庭收支预期较为谨慎悲观,迫切需要优化资产配置来缓解家庭经济压力。但当前各类传统稳健型理财产品收益持续下滑,个人理财能力的不足导致了中产家庭资产配置难度的增加。

此外,当前中产家庭的资产配置还存在以下问题。一是配置理念不成熟,仍有“刚兑”期待,约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失,近一半家庭担忧净值化资管产品的运作。二是财富保障水平低,长期项目支出配置规划不足,不到三成的中产家庭对财富保障及家庭风险管理有比较高的了解,26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划。三是配置结构不合理,住房资产占比较高,平均占比达52.33%,金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高,金融资产配置结构有待优化。

《白皮书》还显示,中产家庭在养老、医疗规划不足,过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成,家庭全员保险配置率不高,主要以重疾险、医疗险、意外险为主,保单量并不高,但提高支出比例意愿明显。

树立多元化资产配置理念

对于中产家庭在资产配置存在的问题,《白皮书》给出了包括进行多元化资产配置等方面的建议。

《白皮书》建议中产家庭:一是要立足家庭生命周期,从家庭所处阶段的需求出发,确立合理的家庭财富配置目标,以确保家庭的发展能有序实现,同时强化风险意识,将风险管理作为中产家庭资产配置的重要目标。二是要把握宏观政策趋势,尤其是要深刻认识到在“房住不炒”的政策背景下,房地产资产配置价值有所下降,应树立资产配置理念,进行多元化资产配置。三是要确立整体配置逻辑,通过分散投资,优化金融资产配置结构,实现安全性、流动性与收益性三大目标统一,组合产品或成最佳选择。四是要选择科学配置方式,金融资产配置是专业性相对较强的领域,中产家庭可委托专业机构,合理设计专业化与个性化的资产配置方案,更好地满足自身资产配置需求。

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